Aktuelles rund um Ihre persönliche Absicherung & Vorsorge

Ein wichtiger Aspekt ist sicherlich die Wahl der richtigen Deckungssumme, die im Zuge der Kfz-Haftpflichtversicherung bei mindestens 7,5 Millionen Euro für Personenschäden liegen muss. Etwas mehr als eine Million Euro müssen mindestens für Sachschäden als Deckungssumme gewählt werden, wobei Vermögensschäden mit mindestens 50.000 Euro relativ moderat abgesichert sind. Experten empfehlen, die Deckungen deutlich höher zu wählen, am besten sogar die höchstmöglichen Deckungssummen abzuschließen.

Neben den Deckungssummen gilt ebenfalls zu beachten, ob und in welchem Umfang Glasbruchschäden versichert sind. Normalerweise werden solche Schäden durch die Teilkaskoversicherung abgedeckt, jedoch gibt es durchaus Unterschiede, in welchem Umfang und welche Art von Glasbruchschäden versichert sind. Lohnenswert ist unter Umständen auch der sogenannte Schadenrückkauf, der im Wesentlichen beinhaltet, dass der Versicherungsnehmer nach einem Versicherungsfall nicht in der Schadenfreiheitsklasse hochgestuft wird. Stattdessen erhält er die Möglichkeit, einen Teil oder den gesamten Schaden selbst zu begleichen, sodass keine Rückstufung erfolgt.

Für alle, die von ihrer Arbeitskraft leben (müssen), ist zusätzliche Vorsorge angesagt. Den besten Schutz verspricht eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Die Rente wird fällig, wenn der Versicherte weniger als 50 Prozent in seinem Beruf arbeiten kann, weil die Gesundheit nicht mehr mitspielt. Allerdings ist so ein Vertrag nicht ganz billig. Wer körperlich arbeitet oder größeren Risiken ausgesetzt ist, muss oft tief in die Tasche greifen. Einfach weniger Rente zu vereinbaren, ist keine gute Idee. Je niedriger, umso größer die Gefahr, dass sie auf Leistungen der Grundrente angerechnet wird.

Intelligenter ist, einen Vertag so früh wie möglich abzuschließen. Denn mit dem Alter bei Beginn steigt auch der Beitrag. Deshalb bieten manche Versicherer sogar schon Schutz für Schulkinder, der dann beim Start in den Beruf angepasst wird. Kostengünstige Alternativen zur BU bieten Tarife, die bei Eintritt einer schweren Krankheit zahlen. Allerdings wird hier nicht der jeweilige Beruf versichert. Multirenten leisten bei Krankheit, aber auch für Unfallinvalidität oder Verlust von Fähigkeiten wie sehen, gehen oder sitzen („Grundfähigkeiten“). Grundfähigkeiten können auch eigenständig abgesichert werden.

Lebensversicherungen, die heute ablaufen, wurden meist vor 2005 abgeschlossen. Sie bieten den besonderen Vorteil, dass die Gewinnbeteiligung unter bestimmten Voraussetzungen komplett steuerfrei bleibt. Dafür muss die vereinbarte Vertragslaufzeit mindestens zwölf und die Beitragszahlungsdauer mindestens fünf Jahre betragen. Zudem muss eine Todesfallsumme von mindestens 60 Prozent der Beiträge vereinbart gewesen sein.

Bei Ablauf steht häufig ein ansehnlicher Betrag zur Auszahlung bereit. Wird er nicht zur Ablösung von Verbindlichkeiten gebraucht, kann er zum Beispiel als Einmalbeitrag für eine zusätzliche Rentenversicherung verwendet werden. Damit erfüllt die Leistung auch weiterhin den ursprünglichen Zweck, die Altersvorsorge aufzustocken. Bei Bedarf sind Rentenanwartschaften für Hinterbliebene möglich. Steht der Ruhestand erst in ein paar Jahren an oder wird die Rente noch nicht gebraucht, kann der Rentenbezug auch aufgeschoben werden. Eine interessante Alternative: Das fällige Kapital für eine private Pflegerente einsetzen. Wer sich noch nicht entscheiden will, kann die Ablaufleistung oft beim Versicherer „parken“. Selbstverständlich kommen auch Investmentfonds und Auszahlungspläne für eine Anlage in Betracht. Und manchmal ist es eine gute Idee, mit dem Kapital Kindern oder Enkeln finanziell unter die Arme zu greifen.